Советы заёмщику



Подпишитесь на нас:


ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ


Как повысить свой кредитный рейтинг


С отказами в банках зачастую сталкиваются те, кто не набирает нужное количество баллов во время прохождения скоринговой проверки. Если кандидат на получение кредита не дотягивает до отметки в 700 баллов, то ему начинают задавать дополнительные вопросы (особенно когда речь идет о таких дорогих и долгосрочных кредитах как ипотека). Если же в сумме набирается менее 600 баллов, то почти невозможно оформить кредит. Проблема в том, что кандидат узнает проотказ только после подачи заявки. Чем больше заявок было подано и отклонено, тем хуже, ведь в кредитной истории отображаются и такие нюансы. А потому так важно заранее рассчитывать свои шансы и не подавать анкету, когда отказ очевиден и логичен.


Частая причина отказа в кредите – мнение о заемщике как о неплатежеспособном гражданине.


Платежеспособность понятие растяжимое и субъективное, но вот в глазах банков все предельно просто – если человек тратит 50% и более своего дохода на то, чтобы рассчитываться с долгами, то ссужать ему средства становится рискованным занятием. Банки не хотят иметь дело с залогом, поручителями, судами. Они хотят максимально просто и быстро вернуть свои инвестиции. А потому в процессе скоринговой проверки примерно 30% рейтинга складывается из показателя того, сколько человек должен уже сейчас или сколько будет должен банку, если кредит ему все-таки одобрят.

И тут многое зависит от самого кандидата:
- есть ли семья и дети,
- каков официальный доход,
- есть ли накопления в виде депозитных счетов,
- должен ли человек платить по обязательствам, взятым в другом банке или кредитном учреждении и так далее.

Например, если заявку на заем подает работающий холостяк, который проживает в своей квартире, то его шансы успешно пройти скоринговую проверку выше, чем, если на ссуду претендует мужчина с двумя детьми на руках и женой, которая официально не трудоустроена. Если такая семья еще и вынуждена платить за съемную квартиру, то нагрузка на их бюджет существенно повышается. Как видите, банк рассматривает ситуацию каждого претендента в контексте, но основной показатель – платежеспособность. Если человек должен платить по счетам и у него есть другие долги, банк предпочтет ссужать средства иному претенденту.


Какие еще показатели существенно влияют на шансы получения кредита?

Итак, мы уже выяснили, что скоринговая проверка довольно сложная и состоит из множества данных, которые кропотливо собираются и анализируются. Но есть и иные факторы (кроме платежеспособности), которые влияют на прохождение проверки.
1. Способность соблюдать график платежей. Если у человека был кредит ранее, и его погашение не выбивалось за рамки установленного графика, то такой показатель станет существенным преимуществом при попытке получить заем.
2. Сколько лет кредитной истории заемщика? При условии добросовестного отношения к своим долгам «стаж» и возраст кредитной истории также будут засчитаны в плюс. Если человек в прошлом брал мелкие кредиты, но аккуратно выплачивал по ним проценты и само тело займа, то общий балл скоринговой проверки окажется выше.
3. Сколько у гражданина открытых кредитов? Чем больше, тем хуже, ведь это свидетельствует о крайне нестабильном финансовом положении. Кроме того, банк понимает, что когда человек должен нескольким кредиторам, то риски невыплат возрастают в разы.
4. Типы уже оформленных кредитов. Смотрят, на что заемщик брал в долг в прошлом. Самым ответственным кредитом считается ипотека, но если она была не выплачена, то банкиры десять раз подумают, прежде чем давать ссуду.


Что делать, если банк постоянно отказывает в кредитах?

Случается и такое, что банк не хочет выдавать средства в нужном объеме человеку, который ранее никак себя не показывал в роли заемщика. Например, вы рассчитываете на первый в своей жизни заем, но пока что везде сталкиваетесь с отказом. Почему так происходит? Дело в том, что при таком раскладе скоринговая проверка значительно усложняется из-за нехватки первичных данных. Никто не знает, как вы себя поведете в качестве заемщика: станете ли отдавать долги вовремя или наберете кредитных карт, все потратите, а потом откажитесь платить? Если банку ситуация не до конца ясна, то он предпочтет отказать вам в кредите, ведь в очереди за ссудой хоть отбавляй тех, кто подходит под портрет идеального заемщика куда лучше вас.


Как исправить кредитную историю и набрать больше баллов?

Если кредитов до этого у вас совсем не было, то кредитная история не сформирована, а значит, вызывает подозрение. Для исправления ситуации попытайтесь оформить крошечный кредит, например, при помощи МФО или кредитной организации, которая специализируется на займах онлайн.

Если кредиты были, но репутация испорчена, попытайтесь начать предпринимать крошечные шаги в сторону улучшения кредитной истории. Следуя предыдущему совету можно точно также попытаться оформить заем в одной из МФО.

Если у вас много кредитных карт, то закройте максимальное их количество. Оставьте только самые нужные и аккуратно вносите по ним платежи.

Кстати, многим отказывают в банках из-за того, что заявка подается сразу на кредит наличными. Попытайтесь вначале оформить кредитную карточку и добиться, чтобы вам повысили ее лимит. После этого уже можно попробовать взять некоторую сумму в банке наличными.



---