Советы заёмщику


uCoz

Подпишитесь на нас:


ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ


5 причин, почему МФО отказывают в займе


Согласно многочисленным рекламным баннерам и объявлениям, которые в изобилии встречаются как в интернете, так и на улицах городов, получить микрозайм очень просто. Достаточно просто заполнить заявку, передать ее микрофинансовой компании и деньги в кармане. Однако в действительности все несколько сложнее. Микрозайм в МФО получает лишь 60-80% от числа обратившихся.

Пять наиболее распространенных причин отказов в микрозайме:
1. Недостоверная информация в анкете.

  Микрофинансовые организации оценивают платежеспособность заемщика, основываясь исключительно на информации, которую он указывает в анкете на получение микрозайма. И хотя этот процесс полностью автоматизирован и занимает не больше 15 минут, система по паспортным данным получает огромный объем информации о человеке. МФО автоматически делает запросы в бюро кредитных историй, базы данных МВД, ФССП и т. д. Широкий арсенал доступных информационных ресурсов позволяет скоринговым системам достоверно выявлять несоответствия действительности.

Если МФО обнаруживает попытку обмана или сокрытия важной информации, заемщик уже гарантированно не сможет получить микрозайм. Это делается специально, чтобы отсеять мошенников и потенциальных неплательщиков. Даже если клиент случайно и неумышленно допустит ошибку в одном слове или внесет паспортные данные некорректно, он получит отказ.

Из этого следуют важные выводы:
• Нужно крайне внимательно заполнять все поля анкеты;
• Не стоит пытаться обмануть систему, лучше сообщить достоверные сведения, даже если они могут повлечь отказ в займе;

2. Просрочки и невыплаты в других микрофинансовых организациях.

Крупные микрофинансовые компании, объединив усилия, совместно ведут базы данных проблемных клиентов. В них вносится информация о лицах, которые допускают постоянные просрочки по выплатам микро-займов или вовсе отказываются погашать взятые долги. Доступ к реестрам неплательщиков имеют почти все МФО. «Черный список» должников постоянно обновляется и пополняется. Такие базы являются аналогом бюро кредитных историй для банковского бизнеса, только в них содержится информация исключительно о займах в микрофинансовых организациях.

Если имя человека когда-либо фигурировало в базе неплательщиков, то доступ к получению микрозайма ему закрыт практически навсегда. И в случае, когда была допущена 1-2 просрочки, но, в конце концов, долг перед компанией был полностью погашен, сохраняется призрачная надежда получить одобрение. Но в ситуации, когда человек уже имеет непогашенный и просроченный микро-займ в другой МФО, получить новый не получится. Логика МФО очень проста: давать в долг людям, которые недобросовестно относятся к своим обязательствам, нельзя.

3. Испорченная кредитная история.

Кредитные истории собирают, обрабатывают и предоставляют коммерческий доступ к ним специальные агентства и бюро. Сервисы кредитных историй создавались в качестве продукта для банков, которым скорость получения доступа к кредитной истории человека не играет критической роли. Банк может обрабатывать заявку на кредит от нескольких часов до нескольких дней. Микрофинансовые организации дают ответ о предоставлении клиенту микрозайма в течение 15 минут. Для них скорость доступа очень важна. Несмотря на относительную сложность и длительность получения кредитной истории человека, а также необходимость платить за доступ, МФО стараются анализировать историю взаимоотношений банков и своих клиентов.

Однако основная целевая аудитория микрофинансовых компаний люди с не самыми высокими доходами, испытывающие финансовые трудности. Поэтому МФО часто лояльно относятся к просрочкам по банковским кредитам. Если клиент когда-то допустил просрочку перед банком, это не критично. Главное, чтобы на момент обращения не было длительных неплатежей.

4. Подозрительные профили в социальных сетях.

Для того чтобы максимально точно предсказать платежеспособность обратившегося за займом клиента, МФО используют весь объем доступной информации. Многие микрофинансовые компании при заполнении заявки на получение микро-займа просят указывать ссылки на профили в социальных сетях. Информация, которую можно получить о человеке из соц. сетей, позволяет делать надежные выводы о благосостоянии и ожидаемом поведении человека. О финансовом благополучии потенциального заемщика говорят уровень образования, владение иностранными языками, увлечения и хобби, места отдыха. Как правило, такой анализ осуществляют высокотехнологичные алгоритмы и программы в автоматическом режиме.

Заранее подготовить свой профиль перед получением микрозайма сложно. Программа анализирует сразу десятки и сотни параметров, роль которых в итоговой оценке известна только создателям программы. Например, по геометкам из других стран на фотографиях делается вывод о высоком уровне доходов. А наличие высшего образования и детей трактуется как более высокая финансовая дисциплина. Некоторые роботы способны даже измерить среднюю заработную плату в регионе по профессии, указанной в профиле Вконтакте, на основе объявлений в интернете.

Однако все плюсы перечеркнет, например, неосторожное членство в группе «Как законно не платить кредит» или «Помощь в борьбе с коллекторами». Это может стать весомым поводом к отказу в предоставлении микрозайма.

5. Номер мобильного телефона.

Микрофинансовые компании практически всегда просят указывать номер мобильного телефона. Это делается не только для того, чтобы поддерживать связь с клиентом. МФО по договоренности с операторами сотовой связи имеют доступ к информации о владельце симкарты. Финансовая компания знает на кого и когда оформлена симкарта, как часто и с какой интенсивностью владелец пользуется услугами сотовой связи.

При заполнении анкеты на получение микрозайма заемщику будет предложено указать, кто официальный владелец номера и как долго он используется. В таких полях лучше всего не пытаться обманывать. Даже если заемщик не является официальным владельцем номера, это нужно честно указывать. В России и странах СНГ такая ситуация распространена повсеместно: кому-то симкарту купили родители 5 лет назад, кому-то муж подарил вместе с телефоном и т. д.



Похожиежие новости:


---